«Sistemare la propria eredità digitale è un gesto d’amore verso i propri cari»

1. Quali sono le esigenze a cui risponde LegacyNotes?
Essenzialmente sono tre le esigenze: avere una visione d’insieme, poter decidere in modo autonomo e alleggerire il carico ai propri cari. La maggior parte delle persone è consapevole dell’importanza delle misure precauzionali, ma i documenti sono un po' sparsi dappertutto: le direttive del paziente in un classificatore, il mandato precauzionale presso il notaio, le assicurazioni e gli abbonamenti da qualche altra parte e i dati di accesso soltanto nella propria memoria. LegacyNotes riunisce tutto in un unico luogo e lo suddivide in tre ambiti: vita quotidiana, misure precauzionali e fine vita.

Il secondo punto è l’autodeterminazione. Chi mette per iscritto le proprie volontà, siano esse di natura medica, finanziaria o relative alle esequie, non lascia queste decisioni al caso o a terzi.

Il terzo aspetto è l’alleggerimento del carico ai propri cari: durante lo sviluppo di LegacyNotes è morta mia madre e ho sperimentato personalmente cosa significhi dover svolgere decine di compiti nel giro di pochi giorni, nel pieno del lutto. Se le informazioni sono già disponibili, una ricerca faticosa si trasforma in una gestione ordinata. In definitiva, più che una questione tecnica, è un gesto d’amore verso le persone che ci stanno a cuore.

2. A chi sono rivolti i servizi di LegacyNotes?
In linea di principio, a tutte le persone adulte in Svizzera, e molto prima di quanto molti pensino. I documenti previdenziali vengono spesso liquidati come un tema riservato alle generazioni più anziane, ma un’incapacità di discernimento dovuta a un incidente o a una malattia può colpire anche a 35 anni. In genere osserviamo tre fattori scatenanti: un evento della vita, come la creazione di una famiglia, l’acquisto di un’abitazione o il pensionamento, un decesso nella propria cerchia, oppure semplicemente il bisogno di mettere finalmente ordine. Come utente di Pro Senectute, può usufruire di condizioni agevolate sulle prestazioni a pagamento di LegacyNotes.

Un secondo gruppo obiettivo è costituito dai superstiti o dalle persone in lutto. Il nostro servizio di assistenza immediata in caso di morte è aperto anche a chi piange una persona cara deceduta che non ha mai avuto un account presso LegacyNotes. I superstiti vengono accompagnati gratuitamente nello svolgimento dei principali compiti obbligatori che seguono nei primi giorni dopo il decesso.

Infine, collaboriamo con organizzazioni che accompagnano i propri utenti nelle questioni previdenziali: banche, assicurazioni e istituzioni come Pro Senectute. Per chi utilizza il Docupass, LegacyNotes rappresenta il complemento più naturale: i documenti sono stati redatti e ora devono anche poter essere ritrovati in caso di urgenza o necessità.

3. A proposito di pianificazione dell’eredità digitale: che cosa si intende esattamente?
Il termine indica due aspetti che è opportuno distinguere.

Il primo è l’eredità digitale in senso stretto: account e-mail, profili sui social media, spazi cloud con fotografie di famiglia, abbonamenti a servizi di streaming e software ed eventualmente cripto-attività. Questi beni non scompaiono con la morte: continuano a esistere, generano costi e, senza i dati di accesso, sono praticamente irraggiungibili per i famigliari. Qui si stabilisce quali account debbano essere eliminati, convertiti in profili commemorativi o trasferiti.

Il secondo aspetto è la gestione digitale dell’intera pianificazione previdenziale e successoria: direttive del paziente, mandato precauzionale, testamento, assicurazioni e desideri per le esequie, il tutto registrato e strutturato digitalmente e reso accessibile in modo mirato in caso di necessità.

A questo proposito, per me è importante garantire trasparenza a chi utilizza il servizio: in Svizzera, un testamento deve tuttora essere redatto a mano oppure mediante atto pubblico. Digitale è il percorso che conduce alla sua redazione, così come la sua successiva custodia sicura.

4. Come devo procedere se desidero disporre delle mie successioni con LegacyNotes?
Il modo migliore è iniziare con il simulatore delle misure precauzionali. In circa dieci minuti risponde a domande su scenari della vita quotidiana e vede in tempo reale come le decisioni influiscono sul grado di autodeterminazione e sull’onere per i propri cari. Alla fine, riceve la sua lista personale delle cose da fare, che può stampare oppure elaborare direttamente in un account LegacyNotes.

Successivamente, nel suo pannello di controllo affronta i vari temi passo dopo passo. Non deve fare tutto in una volta: ogni punto completato è un risultato. Può caricare i documenti già esistenti e creare quelli mancanti utilizzando i nostri modelli.

Due aspetti vengono spesso sottovalutati: designate le persone autorizzate ad accedere ai vostri dati e parlatene con loro. Inoltre, bisogna verificare periodicamente le informazioni: saremo noi a ricordarvelo. I documenti previdenziali non rappresentano un atto una tantum, bensì un dossier completo che evolve con la propria vita.

5. In che modo i famigliari possono accedere ai documenti e alle informazioni depositati dopo la morte?
Siete voi a stabilirlo mentre siete ancora in vita: designate una o, meglio ancora, più persone autorizzate all’accesso e definite quali dati esse potranno consultare e a partire da quando. Queste persone ricevono automaticamente per e-mail i propri dati di accesso e un collegamento per effettuare il login. La password viene comunicata loro personalmente. In seguito, le persone autorizzate potranno accedere alla piattaforma.

In caso di morte, la persona autorizzata accede alla nostra piattaforma e segnala il decesso. Si apre quindi il portale per le persone superstiti: le informazioni depositate non appaiono come un insieme disordinato di dati, ma come un elenco di attività ordinato per urgenza, nel quale i compiti completati possono essere spuntati.

Sono previste misure contro un’attivazione involontaria o abusiva: in caso di segnalazione, ricevete una notifica via e-mail e potete annullarla in qualsiasi momento accedendo al vostro account.

6. Uno sguardo al futuro: come evolverà questo tema? Quale ruolo avrà l’IA?
Vedo tre sviluppi. In primo luogo, i documenti previdenziali digitali diverranno la norma: la generazione che si appresta ad andare in pensione ha organizzato digitalmente l’intera vita professionale e si aspetta lo stesso anche in questo ambito. In secondo luogo, cresce il patrimonio digitale: archivi fotografici, account e beni patrimoniali digitali. In terzo luogo, i sistemi convergono, per esempio quando le direttive del paziente sono immediatamente visibili all’equipe sanitaria attraverso il dossier elettronico del paziente.

L’IA non prenderà decisioni, ma accompagnerà le persone. Il suo punto di forza consiste nel rendere più comprensibili contenuti complessi, individuare lacune nel proprio dossier e porre le domande giuste al momento opportuno, per esempio dopo un trasloco o una nascita. Riduce la soglia di inibizione nei confronti di un tema che molte persone preferiscono evitare.

Per me sono importanti due limiti: questo tipo di dati deve rimanere in Svizzera e sotto il controllo di chi utilizza il servizio. Inoltre, nessuna macchina può sostituire il dialogo personale con i famigliari e con le persone specializzate del settore.

I servizi di LegacyNotes sono attualmente disponibili solo in tedesco e francese.

Ulteriori informazioni:
Sito web di LegacyNotes (tedesco o francese)
Partnership tra Pro Senectute e LegacyNotes

Ritratto
Nicolás Durán è uno degli ideatori e cofondatori di LegacyNotes GmbH. In qualità di «architetto», è responsabile dei complessi processi, delle strutture e delle modalità di presentazione della piattaforma, nonché della relativa comunicazione. Parallelamente, dirige come cofondatore e partner l’agenzia digitale e di branding Adicto di San Gallo. La morte della madre durante la fase di sviluppo ha modificato in modo duraturo il suo sguardo sul prodotto e ha orientato coerentemente la piattaforma anche verso la prospettiva dei famigliari.